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經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 姜鑫

當大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)越來越多的對人類的生活和工作方式產(chǎn)生影響，“保險科技”成了2017年保險行業(yè)發(fā)展面臨的重要議題之一。

8月31日，由北京保險研究院主辦，北京保研公益基金會、東方國信創(chuàng)業(yè)投資管理有限公司承辦的《風險變異—保險生態(tài)科技重構(gòu)邏輯》大會在吉林琿春召開，新技術(shù)的應用對行業(yè)發(fā)展的影響以及對監(jiān)管的挑戰(zhàn)再度被關(guān)注。

于行業(yè)：科技變革正改變保險生態(tài)

在中保信信息技術(shù)部總經(jīng)理朱培標看來，作為數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè)，數(shù)據(jù)是保險業(yè)的立足之本，發(fā)展之基，保險業(yè)務場景的復雜性和大數(shù)據(jù)的綜合性，決定了保險業(yè)更需要站在科技的風口，主動去擁抱大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)。而科技本身也正在推動風險的變異，科技正在引領(lǐng)著人們的行為方式、經(jīng)濟方式和商業(yè)模式發(fā)生巨變，這都必然促生新的風險場景，導致可管理的風險遠遠超過了傳統(tǒng)保險的覆蓋范圍。與此同時，也帶來了風險管理工具的創(chuàng)新。

朱培標表示，事實上，互聯(lián)網(wǎng)以及虛擬世界的新秩序，已經(jīng)催生了一批批創(chuàng)新的保險產(chǎn)品和服務，無人飛機、GIS、車聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等都在悄然改變行業(yè)的風險管理模式?；诖髷?shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能的更多風險管理工具，也在不斷涌現(xiàn)。

“我們可以清晰地感受到，新科技帶來風險特征的變革正在改變保險生態(tài)，保險業(yè)是一個長鏈條的產(chǎn)業(yè)，有極為豐富的復雜業(yè)務場景，與眾多關(guān)系國計民生的產(chǎn)業(yè)有著直接的關(guān)聯(lián)與融合。與此同時，也帶來了風險管理工具的創(chuàng)新?；诖髷?shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能的更多風險管理工具的不斷涌現(xiàn)，使得科技在推動保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)升級和融合起到了重要的催化劑作用，而產(chǎn)業(yè)的升級融合必然會帶來保險的標的逐漸在發(fā)生風險特征的變異。”

中央財經(jīng)大學保險學院院長李曉林認為，這一輪的新技術(shù)，主要是以信息科技為中心的引領(lǐng)的一些新工具，它對風險的改變跟以往不同?；蚬こ痰纳钊胙芯浚蛟S會導致人壽保險和健康保險一場翻天覆地的變革。人工智能的廣泛應用，有可能會導致越來越多的人為操作失誤帶來的風險會逐漸弱化，而極端的風險在放大。也正因為如此，保險業(yè)未來可能不再是保險產(chǎn)品的單純的供給方，而是場景化風險管理和服務的集成商，這都給新科技的應用敞開了巨大的空間。也只有新科技才能將眾多的元素聯(lián)合在一起，降低行業(yè)的運營成本，提升風險管理的效率，承載保險生態(tài)的健康運行。

2016年獲批成立的華貴人壽擬任總經(jīng)理薛向剛也談到了科技發(fā)展對行業(yè)的影響。在他看來，中小保險公司跟大公司不太一樣，在市場競爭當中必須做出自己的特色來。以科技作為引領(lǐng)，是中小保險公司今后做差異化競爭，和大公司進行競爭的其中一個非常重要的方面。中小保險公司要在競爭中生存下去，就要出奇，而科技就是突破口。例如，互聯(lián)網(wǎng)化、移動化的科技結(jié)合，使得產(chǎn)品有碎片化和碎片化需求；互聯(lián)網(wǎng)化以后的特點是生活場景的東西可以隨時隨地方便的進行購買，這樣的話我們可以做一些貼近生活場景的產(chǎn)品。

于監(jiān)管：滲透風險需要科技協(xié)助

在朱焙標看來， 科技在推動保險生態(tài)變革，監(jiān)管也不例外，無論可管風險的擴大，標的風險特征的變異，風險管理工具的創(chuàng)新等等，還是新科技應用本身的安全，保險生態(tài)變革始終不能夠脫離金融服務的初衷，不能夠挑戰(zhàn)金融安全的底線，必須在監(jiān)管的框架之下。 “變化萬千的保險生態(tài)運行在監(jiān)管部門的可控規(guī)則內(nèi)，沒有新科技的協(xié)助，是不可能做到的。必須要應用大數(shù)據(jù)、人工智能等新的監(jiān)管科技，來參透風險，努力做到風險可發(fā)現(xiàn)、可預警、可處置。”

區(qū)塊鏈的應用也被認為將為監(jiān)管帶來新的可能性。“區(qū)塊鏈的應用，使運營去中心化，去中介化，在技術(shù)上成為可能。作為保險公司來說，我覺得很有危機感。我們現(xiàn)在在牌照這塊還是受保護的，外部沒有牌照的是沒有辦法進來的，但是隨著去中介化和去中心化，這塊越來越模糊，到底什么是保險的監(jiān)管邊界，什么是牌照應該有的，什么是沒有牌照也可以做的，這塊越來越模糊” 薛向剛表示。