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北京保監(jiān)局有效防范處置非法集資風(fēng)險
瀏覽次數(shù):1242017-11-22 來源：中國保險報
近年來，北京保監(jiān)局認(rèn)真落實國務(wù)院有關(guān)文件要求，按照中國保監(jiān)會和北京市統(tǒng)一部署，積極推動保險業(yè)開展防范和處置非法集資專項工作，重點治理保險銷售從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品問題，有效防范化解了潛在風(fēng)險，取得了積極成效。完善制度機(jī)制，深入防控風(fēng)險隱患北京保監(jiān)局明確監(jiān)管政策要求，規(guī)范北京地區(qū)非保險金融產(chǎn)品銷售，要求各保險機(jī)構(gòu)在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公告產(chǎn)品名錄、張貼提示信息，對從業(yè)人員的培訓(xùn)會議和銷售活動全程錄像等，抓好日常防控工作。建立定期排查機(jī)制，要求各保險機(jī)構(gòu)按季度圍繞非保險金融產(chǎn)品銷售、利用營業(yè)場所虛假宣傳和非法集資廣告等方面開展風(fēng)險排查。加強(qiáng)與市政府有關(guān)部門合作，積極參與市打非辦“打非隨手拍”手機(jī)應(yīng)用軟件宣傳推廣、群眾舉報涉嫌非法集資線索獎勵評審等工作。同時，聯(lián)合工商等部門在防范和處置非法集資活動中加強(qiáng)金融投資理財類廣告的監(jiān)管，全面規(guī)范各類理財產(chǎn)品的宣傳工作。北京保監(jiān)局完善信息通報機(jī)制，通過會議、文件等形式，向行業(yè)通報風(fēng)險處置等情況，編寫典型案例，督促行業(yè)加強(qiáng)內(nèi)部管理。組織實施專項檢查，梳理退保率高、保單貸款頻繁等近20項風(fēng)險點，對10余家保險公司及中介機(jī)構(gòu)開展專項現(xiàn)場檢查，消除了一批風(fēng)險隱患。施行違規(guī)銷售人員行業(yè)禁入，將保險銷售人員銷售非保險金融產(chǎn)品、從事非法集資活動等信息納入警示系統(tǒng)管理，使違規(guī)銷售人員失去生存土壤。加強(qiáng)各方聯(lián)動，有序開展宣傳教育北京保監(jiān)局指導(dǎo)行業(yè)開展宣傳教育活動。北京保監(jiān)局結(jié)合非法集資面臨的嚴(yán)峻形勢，每年組織行業(yè)開展宣傳教育活動，在海報、報紙等傳統(tǒng)媒介宣傳基礎(chǔ)上，充分運用微信、郵件、短信、H5短片等新宣傳形式，從不同維度持續(xù)對社會公眾、保險消費者和保險從業(yè)人員進(jìn)行宣傳。近3年來，北京保監(jiān)局組織轄內(nèi)保險機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會累計發(fā)放宣傳資料和宣傳品13.2萬份，發(fā)送短信和電子郵件等760萬條，通過懸掛條幅、標(biāo)語、張貼海報和開設(shè)教育專欄等形式開展宣傳教育7.8萬批次，并著重開展對農(nóng)村地區(qū)的宣傳教育，發(fā)放宣傳海報4萬份，覆蓋了北京市全部郊區(qū)縣；通過集中培訓(xùn)、編制典型案例、宣傳政策法律等形式，對保險機(jī)構(gòu)各級管理人員和銷售從業(yè)人員開展宣傳教育28.8萬人，提高了社會公眾的警惕性和從業(yè)人員風(fēng)險防范意識。加強(qiáng)與金融監(jiān)管及政府部門聯(lián)動宣傳。近幾年，持續(xù)與市金融局、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局聯(lián)合舉辦首都金融安全宣傳教育活動。如，北京保監(jiān)局出資印制約30萬張宣傳海報，由市委社會工委組織人力張貼在全市2700多個社區(qū)門樓、人員密集區(qū)、非法集資活動易發(fā)區(qū)，提升北京市民風(fēng)險識別和防范能力。北京保監(jiān)局積極協(xié)同公安司法部門開展宣傳活動。北京保監(jiān)局與北京市公安局合作，聯(lián)合設(shè)計印制了“拒絕高息誘惑，遠(yuǎn)離非法集資”宣傳冊，張貼在4000多個警務(wù)社區(qū)，基本實現(xiàn)北京市全覆蓋；在市公安局經(jīng)偵總隊等部門舉辦的“打擊防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日活動”中，北京保監(jiān)局編寫典型案例形成宣傳資料向公眾發(fā)放，并現(xiàn)場解答群眾疑惑，起到了較好的宣傳教育效果。注重預(yù)警研判，構(gòu)建長效防控機(jī)制北京保監(jiān)局建立非保險金融產(chǎn)品銷售風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。近兩年，保險銷售人員銷售非保險金融產(chǎn)品問題時有發(fā)生，造成非法集資風(fēng)險向保險行業(yè)傳遞，北京保監(jiān)局抓住保險業(yè)防控非法集資風(fēng)險的“牛鼻子”，深入調(diào)查研究保險銷售人員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品的特征，提出銷售非保險金融產(chǎn)品的保險銷售人員業(yè)務(wù)指標(biāo)呈現(xiàn)“四降六升，五個顯著”的風(fēng)險特征，指導(dǎo)行業(yè)加以預(yù)警防范。北京各保險機(jī)構(gòu)在參考使用過程中，增強(qiáng)了風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測的主動性和預(yù)見性。北京保監(jiān)局加強(qiáng)保險中介機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警。目前，北京地區(qū)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)達(dá)400余家，針對中介機(jī)構(gòu)股東或控制人的真實背景情況復(fù)雜，潛在非法集資風(fēng)險隱患較高的問題，開發(fā)了“北京地區(qū)保險中介大數(shù)據(jù)風(fēng)險監(jiān)測平臺”，依托專業(yè)大數(shù)據(jù)公司擁有的互聯(lián)網(wǎng)海量數(shù)據(jù)，有針對性地開發(fā)了機(jī)構(gòu)風(fēng)險識別和畫像、動態(tài)信息實時監(jiān)測和風(fēng)險分類“亮燈”警示三方面功能，實現(xiàn)了對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)背景和風(fēng)險狀況的全面、深入、動態(tài)監(jiān)管。如，2017年北京保監(jiān)局通過平臺對新申請設(shè)立的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行排查，監(jiān)測到4家機(jī)構(gòu)股東方涉及財富管理、P2P理財、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。此外，在行政許可過程中，北京保監(jiān)局將可疑資金監(jiān)測制度及系統(tǒng)防控作為審核范圍，要求保險機(jī)構(gòu)嚴(yán)防非正常資金交易風(fēng)險。積極主動應(yīng)對，妥善處置風(fēng)險事件銷售人員銷售非保險金融產(chǎn)品問題發(fā)生后，北京保監(jiān)局認(rèn)真履行屬地監(jiān)管職責(zé)，堅持原則、耐心解釋、積極引導(dǎo)，組織專門人員，認(rèn)真接待投資人來訪，并按照投資人的要求依法給予書面答復(fù)，引導(dǎo)投資人通過法律渠道維護(hù)權(quán)益，爭取投資人的理解。近幾年，通過各方共同努力，妥善處理化解了非保險金融產(chǎn)品銷售等問題引發(fā)的案件風(fēng)險，為維護(hù)首都和諧穩(wěn)定發(fā)揮了應(yīng)有作用。下一步，北京保監(jiān)局將繼續(xù)深入貫徹落實中國保監(jiān)會與北京市防范和處置非法集資工作的部署和要求，進(jìn)一步開闊監(jiān)管思路、創(chuàng)新工作方法，不斷提高防范和處置非法集資風(fēng)險的能力和水平。