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體育保險(xiǎn)資訊
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從馬拉松保險(xiǎn)開始裂變 體育賽事保險(xiǎn)產(chǎn)品將破殼
瀏覽次數(shù):155來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道
馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，為保險(xiǎn)公司參與體育賽事提供了一種新的思路。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理了市場上的馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)包括平安保險(xiǎn)、陽光保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、工銀安盛、弘康人壽、史帶財(cái)險(xiǎn)、中美聯(lián)泰大都會(huì)、百年人壽在內(nèi)的保險(xiǎn)公司都開發(fā)和銷售了相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
這些保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)或免費(fèi)、或在5元以內(nèi)，投保時(shí)間一般在賽后即失效，保障范圍通常既包括傳統(tǒng)的意外傷害和意外醫(yī)療責(zé)任，也附加了猝死和急性病醫(yī)療事故。
這提醒保險(xiǎn)公司一種新的思路，針對不同的職業(yè)體育產(chǎn)業(yè)設(shè)計(jì)開發(fā)出不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，完善中超、籃球、高爾夫及馬術(shù)等不同運(yùn)動(dòng)領(lǐng)域的保險(xiǎn)保障。
新增猝死+急性病醫(yī)療事故保險(xiǎn)
馬拉松猝死事件的發(fā)生，催生保險(xiǎn)公司開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。
根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者對馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品的梳理和比較，發(fā)現(xiàn)其保障范圍多以意外傷害和意外醫(yī)療責(zé)任為基礎(chǔ)，附加了猝死和急性病醫(yī)療事故。
例如，陽光保險(xiǎn)為馬拉松賽事提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍包括：意外傷害(含意外身故、傷殘)、突發(fā)急性病身故(含猝死)、意外醫(yī)療、急性病醫(yī)療。
“跑步保險(xiǎn)與傳統(tǒng)的意外保險(xiǎn)產(chǎn)品的差異在于，傳統(tǒng)意外保險(xiǎn)產(chǎn)品往往只含意外傷害和意外醫(yī)療責(zé)任，但對于跑步運(yùn)動(dòng)特別是馬拉松運(yùn)動(dòng)來說，猝死和急性病醫(yī)療事故是最大的運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們的跑步保險(xiǎn)中著重增加了該兩項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。”陽光保險(xiǎn)人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者解釋稱。
陽光保險(xiǎn)馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品附加的常見突發(fā)急性病包括：發(fā)熱(38.5℃以上)；急性腹痛、劇烈嘔吐、嚴(yán)重腹瀉；急性過敏性疾??；各種原因的休克、昏迷；癲癇發(fā)作；嚴(yán)重喘息、呼吸困難；急性胸痛、急性心力衰竭、嚴(yán)重心律失常；高血壓危象、高血壓腦病、腦血管意外；各種原因所致急性出血；急性泌尿道出血、尿閉、腎絞痛；種急性中毒(如食物或者藥物中毒)；腦外傷、骨折、脫位、撕裂、燒傷、燙傷，或者其他嚴(yán)重外傷；各種有毒動(dòng)物、昆蟲咬傷；五官及呼吸道、食物異物；急性眼痛、紅、腫、突然視力障礙者以及眼外傷；兩個(gè)月內(nèi)嬰兒疾患；其他危、急、重病。
而在剛剛過去的上海馬拉松比賽中，工銀安盛也為馬拉松參賽者提供了類似的保險(xiǎn)產(chǎn)品。工銀安盛馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍包括因“猝死”導(dǎo)致的身故責(zé)任和因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任。
工銀安盛表示，“與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，我們的保險(xiǎn)責(zé)任中特別涵蓋了與馬拉松賽事相關(guān)的”猝死“責(zé)任，同時(shí)為賽事中受傷的參賽者提供意外傷害醫(yī)療保障。”
除上述兩家保險(xiǎn)公司外，其它保險(xiǎn)公司的馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品也大抵如此。
弘康人壽馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍包括意外保障的身故2萬元，傷殘最高2萬元，以及猝死身故的10萬元；人保財(cái)險(xiǎn)馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍為50萬元人身意外傷害保險(xiǎn)、附加1萬元意外醫(yī)療和20萬元急性病身故保險(xiǎn)；百年人壽馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍涵蓋10萬元保額的意外事故；10萬元保額的猝死身故；保額10萬元的傷殘意外責(zé)任(新殘標(biāo))；1萬元的意外醫(yī)療責(zé)任(無免賠，按100%的比例賠付).
馬拉松產(chǎn)品細(xì)分市場
顯然，馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品不會(huì)止步于前。
根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理和比較，平安保險(xiǎn)對馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品有著更為細(xì)致的區(qū)分。具體而言，針對境內(nèi)、境外不同環(huán)境，馬拉松、越野跑、公路跑不同跑步場景，平安保險(xiǎn)設(shè)計(jì)了差異化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。以境內(nèi)的“平安暢跑”為例，其分別針對公路跑、馬拉松、越野跑設(shè)置了多個(gè)保障方案；境外跑步險(xiǎn)產(chǎn)品“暢跑天下”，則可以承保跑步愛好者參加境外賽事時(shí)的保險(xiǎn)責(zé)任，被保險(xiǎn)人在獲得高額保障的同時(shí)，還有 “賽事取消保險(xiǎn)”可對因境外賽事取消導(dǎo)致額外支出的住宿交通等相關(guān)費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償；而平安保險(xiǎn)馬拉松綜合保障計(jì)劃的被保險(xiǎn)人，在參加馬拉松或公路跑賽事期間遭受意外傷害事故、或醫(yī)療費(fèi)用支出、或猝死，都可以得到該產(chǎn)品的賠償，因馬拉松和公路跑賽事地點(diǎn)的特殊性，該產(chǎn)品專門設(shè)置交通身故特別保險(xiǎn)金，跑友可以自由選擇提供基本款、升級款、高端款、尊享款四款產(chǎn)品，保費(fèi)3-30元不等，最高可獲得超過150萬元的保險(xiǎn)保障。
除開發(fā)一系列“跑步險(xiǎn)”產(chǎn)品外，平安保險(xiǎn)已經(jīng)將馬拉松保險(xiǎn)場景日常化，并針對此推出了相應(yīng)產(chǎn)品。2015年，平安保險(xiǎn)聯(lián)合微信、小雨傘保險(xiǎn)聯(lián)合推出了一款運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)“動(dòng)力保”，用戶最低每天投保1元，在享受保障的同時(shí)還可能根據(jù)“微信運(yùn)動(dòng)”公眾號計(jì)算的步數(shù)領(lǐng)取津貼。
平安保險(xiǎn)還研發(fā)了適用于體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)品，如職業(yè)運(yùn)動(dòng)員失能保險(xiǎn)，可以為職業(yè)運(yùn)動(dòng)員因傷病未能上場比賽將獲得保險(xiǎn)公司相應(yīng)的工資賠償。
平安保險(xiǎn)對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“未來，平安保險(xiǎn)將通過引入更多海外產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)及再保支持，針對職業(yè)體育產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)市場，設(shè)計(jì)開發(fā)出不同類型的產(chǎn)品，完善中超、籃球、高爾夫及馬術(shù)等不同運(yùn)動(dòng)領(lǐng)域的保險(xiǎn)保障。”
一位上市保險(xiǎn)公司精算師告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，“保險(xiǎn)公司在涉及馬拉松的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，應(yīng)該由點(diǎn)及面，以跑步險(xiǎn)為切入點(diǎn)，進(jìn)而推出其它運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)，并利用活動(dòng)賽事進(jìn)行推廣，這可能是未來保險(xiǎn)公司更好地參與活動(dòng)賽事的一種方式。”