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隨著居民生活水平的提高，人們的投資理財(cái)觀念逐步提升，越來(lái)越多的家長(zhǎng)考慮為孩子準(zhǔn)備保險(xiǎn)，希望通過(guò)合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，既為孩子的健康保駕護(hù)航，也能夠?qū)崿F(xiàn)教育金儲(chǔ)備。面對(duì)紛繁復(fù)雜的產(chǎn)品，保險(xiǎn)專家提醒，保障始終是第一原則，作為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，切記要先保父母再為小孩投保。

優(yōu)先考慮醫(yī)療保險(xiǎn)

現(xiàn)在市面上兒童保險(xiǎn)品種繁多，但基本上可以分為醫(yī)療保障型保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)三類。在為兒童購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)該為孩子購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)，其次是教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，在有余力的條件下，再考慮為孩子購(gòu)買有投資功能的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家進(jìn)一步表示，為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)。在這些保險(xiǎn)都齊全的基礎(chǔ)之上，考慮到未來(lái)確定性支出的少兒教育金及婚嫁金，可以購(gòu)買教育金或者年金保險(xiǎn)。

“保障型少兒險(xiǎn)主要為孩子提供意外保障和解決醫(yī)療問(wèn)題，此類險(xiǎn)種的優(yōu)勢(shì)是繳納不多的保費(fèi)，卻能獲取較高額的保障。”保險(xiǎn)專家說(shuō)道。在為孩子們購(gòu)買險(xiǎn)種的排名占比中，除了旅游保險(xiǎn)，人身意外保險(xiǎn)是家長(zhǎng)的首要選擇，占比17.1%。

繳費(fèi)時(shí)間需綜合考慮

一般保險(xiǎn)繳費(fèi)有躉交、3年、5年、10年、20年、30年、繳至55歲、繳至60歲、終身繳費(fèi)等方式。那么，是不是保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)越好？“這個(gè)問(wèn)題應(yīng)該視情況而定，要綜合產(chǎn)品類型、家庭經(jīng)濟(jì)狀況、客戶需求等因素。目前市場(chǎng)上銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品大多數(shù)都有保費(fèi)豁免功能，建議選擇時(shí)間較長(zhǎng)的繳費(fèi)產(chǎn)品比較好。”保險(xiǎn)專業(yè)人士表示，費(fèi)期短意味著保費(fèi)高，消費(fèi)者在選擇短期繳費(fèi)的同時(shí)必須考慮到自己保費(fèi)支付能力。

“繳費(fèi)期限的長(zhǎng)短應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品和收入情況選擇，建議保障型保險(xiǎn)選長(zhǎng)時(shí)間的繳費(fèi)方式，這類保險(xiǎn)的功能在于保障，長(zhǎng)期甚至終身的保障。但保障類的產(chǎn)品意在杠桿作用，用盡可能少的保費(fèi)投入，轉(zhuǎn)移盡可能大的風(fēng)險(xiǎn)。”保險(xiǎn)專家建議消費(fèi)者，在收入穩(wěn)定的前提下，選擇較長(zhǎng)時(shí)間的繳費(fèi)方式。

兒童保費(fèi)比例不宜過(guò)高

對(duì)于每個(gè)家庭成員保險(xiǎn)比例，保險(xiǎn)專家表示，在整個(gè)家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的資金配置中，兒童保費(fèi)比例不宜過(guò)高。具體比例需要根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)情況、家庭結(jié)構(gòu)，以及父母風(fēng)險(xiǎn)狀況等來(lái)決定。正常情況下孩子的保費(fèi)占家庭總保費(fèi)比例最高不應(yīng)超過(guò)10%。

“父母就是孩子的保障，在給孩子買保險(xiǎn)前一定要先給自己買好保險(xiǎn)。家庭投保應(yīng)以 家長(zhǎng)為主，孩子為輔 ，如果父母沒(méi)有好的保障，一旦家長(zhǎng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，孩子是沒(méi)有繳費(fèi)能力的，這樣保險(xiǎn)也失去了意義。”專家表示。