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互聯(lián)網保險保費飆升凈利潤虧損 業(yè)內：模式尚不成熟
瀏覽次數:123[ 2017年6月16日10:56 ] 來源:[ 藍鯨新聞 ]
日前，保監(jiān)會披露了保險業(yè)前四月的保費收入，據藍鯨保險統(tǒng)計，前四月眾安保險、安心財產、泰康在線、易安在線四家互聯(lián)網險企原保險保費收入快速增長，其中易安財險以及安心財險增速達到490.74%以及271.22%。具體來看，易安財險的保費規(guī)模由去年前四月的75.63萬增長490.74%漲至今年同期的37190.2萬元，成為漲幅最高的互聯(lián)網險企;其次是安心財險，保費規(guī)模由去年前四月的30.33萬元增長271.22%漲至今年同期的8256.34萬元;眾安保險則保費規(guī)模最高，今年前四月原保險保費收入15.4億元，同比增長81.35%。泰康在線今年前四月的保費規(guī)模為和4.24億元，同比增長11.01%然而，在互聯(lián)網保險公司保險業(yè)務快速增長的同時，其凈利潤水平卻均出現下滑。根據公開數據顯示，今年一季度中，眾安保險虧損3.17億元;安心財險虧損3682.94萬元;泰康在線和易安財險也呈虧損狀態(tài)。今日，互聯(lián)網保險大會在京召開，中國保險報董事長趙健坦言，對于整個行業(yè)而言，互聯(lián)網保險的發(fā)展依然處于起步階段，整個行業(yè)尚未形成成熟的模式。如何緊跟互聯(lián)網保險發(fā)展趨勢，在規(guī)范與創(chuàng)新之間找到完美的切合點，如何通過新的思維取得新的突破，如何利用新的技術打通銷售、承保、理賠等各個環(huán)節(jié)等問題仍值得互聯(lián)網保險業(yè)深入思索和探討。此外，安心互聯(lián)網鐘誠 表示，作為新興業(yè)態(tài)，互聯(lián)網保險尚沒有成熟的經驗可以借鑒，需要不斷探索。模式單一、突圍無力，4家互聯(lián)網保險公司凈利潤虧損日前，保監(jiān)會披露了保險業(yè)前四月的保費收入，據藍鯨保險統(tǒng)計，前四月眾安保險、安心財產、泰康在線、易安在線四家互聯(lián)網險企原保險保費收入快速增長，具體來看，易安財險的保費規(guī)模由去年前四月的75.63萬增長490.74%漲至今年同期的37190.2萬元，成為漲幅最高的互聯(lián)網險企;其次是安心財險，保費規(guī)模由去年前四月的30.33萬元增長271.22%漲至今年同期的8256.34萬元;眾安保險則保費規(guī)模最高，今年前四月原保險保費收入15.4億元，同比增長81.35%。值得注意的是，易安財產今年前四月的保費規(guī)模為4.24億元，同比增長11.01%，但其4月份單月收入卻環(huán)比下行，成為4家互聯(lián)網險企中唯一一家4月原保費環(huán)比下行的險企。根據藍鯨保險粗略統(tǒng)計，易安財產4月份單月原保險保費收入9760.83萬元，而與今年3月單月1.4億元的數據相比縮水30.45%。此外，盡管互聯(lián)網保險公司保險業(yè)務快速增長，但其業(yè)績卻均出現虧損。具體來看，根據公開數據顯示，截止今年一季度末，安心在線繼上一季度虧損5219.33萬元，今年一季度又虧損3682.94萬元;眾安保險今年第一季度則虧損3.17億元。泰康在線和易安在線同樣出現虧損，今年一季度分別虧損5670.96萬元、2317.73萬元。有業(yè)內人士認為，模式單一、突圍無力、流量有限，是導致大部分互聯(lián)網保險都處于虧損階段的主要原因。另有業(yè)內人士表示，互聯(lián)網保險公司無法設立線下機構的要求，看似實現了輕資產，實際增加了渠道成本。同時，同業(yè)競爭加劇，市場份額恐將流失。不僅如此，各互聯(lián)網保險公司的車險健康險等業(yè)務與傳統(tǒng)保險公司相比也并不一定占據優(yōu)勢。4家險企各具煩惱，安心眾安一季度現金流告負除了凈利潤下行外，互聯(lián)網保險公司似乎還面臨著許多別的挑戰(zhàn)。藍鯨保險梳理數據發(fā)現，今年一季度末，4家互聯(lián)網保險公司的核心償付能力充足率以及綜合能力充足率對比上季度末均有所下行。其中，安心財險核心償付能力以及綜合償付能力相比上一季度下滑幅度最高，兩項數據均由上一季度末的1626%下降205個百分點將至1420%。泰康在線的兩項償付能力充足率也在今年一季度中下降205個百分點至789%。眾安保險的償付能力充足率有上季度的727%下降96個百分點至630%;易安在線償付能力充足率也由上一季度的704%下降97個百分點至606%。此外，根據各險企公布的一季度償付能力報告顯示，眾安保險和安心財險在今年一季度末出現了凈現金流為負的現象。具體來看，今年一季度末眾安保險凈現金流為-3.85億元;安心財險為-6093.61萬元。值得一提的是，除了要解決現金流為負的問題，眾安和安心今年還被卷入其他風波。今年3月，有媒體報道成立僅一年有余的安心保險股東管理層原有的結構被打破。據了解，安心保險2016年第三次股東大會上審議決議，同意中誠信投資和遼寧珠化以原價轉讓所持股份、退出股東行列，由北京群勝科技有限公司等6家公司受讓以上兩家所持有的安心保險股份。對此，安心保險的內部人士表示，股東的更換屬正常情況，不會影響的公司經營方向。不僅僅是安心保險，眾安保險在今年也因為上市傳言被推上風口。日前，有媒體援引眾安保險內部人士消息稱，公司希望能最快在今年6月向聯(lián)交所提交上市申請，并趕在第三季度上市。對于此事，眾安保險相關人士回應稱，暫不清楚上市事宜，且公司管理層不方便對此進行回應。值得注意的是，有消息稱，眾安保險于去年已積極籌備在港上市，但去年底一度未有再要求投行就在港上市事宜繼續(xù)工作，主因當時有意轉往A股上市。不過，公司于上月再度回心轉意，重新啟動H股上市工作，主要由于A股上市的等候隊伍仍長，未能掌握實際上市時間。互聯(lián)網保險市場潛力有待激發(fā)近年來，互聯(lián)網保險實現快速發(fā)展，充滿潛力的互聯(lián)網保險市場也引來眾多巨頭加入。具體來看，騰訊探索壽險業(yè)，子公司參股和泰人壽獲批籌建;螞蟻金服繼眾安保險后，又收購國泰產險，同時還聯(lián)合中國太平、太平人壽等公司成立阿里健康保險蘇寧也將聯(lián)合衛(wèi)寧健康等成立金誠保險;百度也和安聯(lián)保險等也成立了百安保險服務......趙健今日在互聯(lián)網保險大會上就表示，中國互聯(lián)網保險在規(guī)模、結構、市場需求等多方面都實行了爆發(fā)式的增長。但是對于整個行業(yè)而言，互聯(lián)網保險的發(fā)展依然處于起步階段?；ヂ?lián)網保險行業(yè)在經歷了1.0階段和以產品創(chuàng)新的2.0階段，整個行業(yè)尚未形成成熟的模式。行業(yè)發(fā)展需要創(chuàng)新，更需要共享。另一方面，目前國內保險業(yè)仍處于快速發(fā)展期，多數保險公司經營年限較短，需要搶占市場占有率和持續(xù)進行消費者教育，在此背景下，處于成長期的保險公司難免遭遇成本與利潤水平的困局。如今，行業(yè)的深度創(chuàng)新或許仍待探索，如何根據自身特色和優(yōu)勢，深挖細分市場需求，在激烈的競爭中獲得一席之地，是互聯(lián)網保險公司需要長期考慮的重要問題。